远离非法集资 守好“钱袋子”

2016年三大非法集资大案，金额高达四五百亿

一、e租宝案

“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”p2p平台e租宝承诺保本保息、灵活支取，并以高息吸引投资者。但实际上，是空手套白狼的把戏，涉案金额598亿元。

二、昆明泛亚有色案

随进随出、年化约13%、每日结息实时到账。昆明泛亚有色金属交易所推出的“日金宝”以丰厚的收益吸引众多投资者。涉案金额430亿元。

三、上海中晋案

注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼和雇佣大量业务员，通过网上宣传，线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以合伙人名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金399亿元。

总结归纳非法集资的特征有哪些？

所谓非法集资，是指法人、其他组织或者个人，未按照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金或其他债权凭证的方式向社会公众募集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。其主要同时具备以下四个特征要件：

（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；

（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；

（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

三、非法集资的主要表现形式都有哪些？

非法集资活动涉及内容广泛，表现形式多样。非法集资的新花招，主要有以下几种：

（一）假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

（二）非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。主要有两种形式：一是发售虚假的理财产品；二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金。

（三）打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

（四）以“养老”的旗号非法集资，主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式公开宣传，引诱老年人群众投入资金。

（五）以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。

（六）假借P2P名义非法集资，即套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金后，突然关闭网站或携款潜逃。

四、非法集资的常见手段有哪些？

（一）承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。为吸引更多的群众，不法分子往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报，有些回报甚至高达几百倍。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

（二）编造虚假项目或订立陷阱合同，以合法经营形式掩盖非法集资目的，一步步将群众骗入泥潭。不法分子有的以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义，骗取群众资金；有的以开发所谓高新技术产品为名吸收公众存款；有的编造植树造林、集资建房等虚假项目，骗取群众“投资入股”。

（三）混淆投资理财概念，让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，谎称为新的投资工具或金融产品，有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利等新的经营方式，欺骗群众投资。

（四）虚假宣传，装点门面，用合法的外衣或名人效应骗取群众信任。为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以实际经营活动掩盖非法目的。

（五）利用网络，通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或将其设在异地，发展人头一般用代号或网名。还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。

（六）利用精神、人身强制或亲情诱骗，不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。在传销组织的精神洗脑或人身强制下，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学加入，有的连自己父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。

（七）利用传销手段，高比例回扣招揽业务。

五、非法集资的危害有哪些？

非法集资涉及面广，给社会和群众带来了极大的危害。

（一）损害参与者利益，使其遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，使参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。

（二）严重干扰正常经济、金融秩序，极易引发社会风险。非法集资活动以高额回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的健康发展，极易引发社会风险。

（三）容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多，资金兑付比例低，处置难度大，容易引起大量社会治安问题，极易引发群体事件，严重影响社会稳定。

   面对非法集资，市民应提高警惕，自觉抵制高额回报的诱惑，提高风险防范意识，不轻信所谓的一夜暴富神话，坚信“天上不会掉馅饼”，提高对非法集资活动的“免疫力”，避免上当受骗。特别是中老年人，在面对高额回报的宣传时，特别需要提高警惕，不要贪图小利而盲目听信，要坚信“天下没有免费的午餐”，投资之前要和子女或朋友商议，让子女或朋友帮助分析、辨别，听取他们理智的建议，必要时向专业机构、主管部门进行咨询，千万不要盲目从众、因小失大。